信用貸款是銀行辦理最多的貸款產品,不須提供房子或車子做擔保,只要準備個人資料即可提出貸款申請,每家銀行都可以申請信貸,而且多數不只一種信貸方案,提供不同族群專屬優惠,在申辦前可以多查詢比較,以選擇適合自己的方案,以下列舉其中5間銀行的信貸方案,想看更多請點此
銀行 |
額度 | 總費用年百分率 |
適用對象 |
台新銀行 | 15萬~300萬 | 4.12%~16.39% |
.年滿 20~60 歲 .年收入>30 萬之正職上班族 |
中國信託 | 300萬 | 3.71%~19.21% |
.20歲~65歲之中華民國國民 .有固定收入之上班族 .年收入 ≧ 30萬元 |
富邦銀行 | 300萬 | 5.24%~16.38% | .20~60歲信用良好之上班族 |
玉山銀行 | 300萬 | 3.64%~14.74% | .具明確所得之上班族,且年收入 ≧ 30萬 |
國泰世華 | 300萬 |
.分段式:4.24%~19% .一段式:4.12%~21.46% |
.滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲 .銀行往來信用紀錄正常 .個人年收入 ≧ 30 萬 |
只要年滿20歲,有工作收入就可以申請信用貸款,由於信用貸款不需要提供擔保品,銀行對於信用就會特別看重,也會嚴格審視申請人的財力狀況。
小叮嚀:在正式提出申請前,可以先在你考慮的銀行官網上留下資料,待銀行專員和你聯絡時,先做初步的諮詢,確認自己是否符合該銀行的申請條件,以及該準備些什麼資料。
大多數的銀行都有針對卡友或薪轉戶提供優惠方案,不僅可享有較低的利率和較高的貸款額度,過件率也會大幅提升!通常會建議選擇平時就有在往來的銀行,銀行有比較多信用資訊,可以更快判斷要給予客戶什麼樣的貸款條件。
這邊另外提供兩個選擇標準給大家:
銀行的廣告利率非常低,中國信託甚至下殺到信貸利率0.01%,但細看貸款條件才發現,只有第一期有超優惠利率,看到廣告利率時不要高興的太早,要把每個字都看清楚,通常細節都藏在小字裡。
在各種社群平台上,常有網友提問哪間銀行信貸好過?或分享自己拿到非常優惠的條件,難道此銀行真的來者不拒?信貸的審核須看每個人的信用及財力狀況,每個人能拿到的條件都不一樣,別人推薦的不一定適合你。
正因為銀行對於信用貸款的審核非常嚴格,只要信用稍有瑕疵,輕則貸款條件較差,嚴重點信貸就申請不過,以下整理出常見的信貸地雷,可以幫助你快速了解如何改善:
想要順利辦理信貸,平時就要養成良好的信用卡使用習慣,並與銀行維持良好的互動,這樣當你有急需時,才能順利取得資金。
如果銀行信貸辦不過,可以嘗試提供擔保品(如房子或車子),改申請房屋貸款或汽車貸款,不僅利率較低,還款年限也比較長,但同樣的必須審核信用,如果因為信用問題無法跟銀行貸款,也別因為一時心急而找上地下錢莊,他們不僅會以各種名義向你收取費用,利息也高出銀行一倍以上。
如果銀行貸不過,可選擇值得信賴的民間借貸管道,如股票上市的大型融資公司,目前市面上最大的融資公司就是 、融資公司、 這三家,銀行有辦理的貸款業務,融資公司幾乎都有辦理,比起一般民間貸款,融資公司有一定的規範,且從事融資業務多年,是你可以放心貸款的公司。