1.票貼是什麼?
票貼就是用支票換現、支票貼現的意思,持票人可以找銀行或是融資公司抵押為到期的支票,藉此來週轉現金使用,解決資金缺口。
1-1.票貼分為幾種?
票貼可分成以下三種方式:
【支票貼現(票貼)】:持票人將為到期的支票抵押給銀行或融資公司,換取資金使用。
【支票轉貼現】:原貼現人將已貼現、未到期的支票轉讓給金融機構,換取現金。
【支票再貼現】:原貼現人用已貼現的支票向金融機構再次借貸。
1-2.支票種類有幾種?
支票可分為個人票與公司票兩種:
【個人票】:以個人名義簽發的支票
【公司票】:由公司行號或商行名義開立的支票
【客票】:由客戶端所開立的支票
2.票貼優點是什麼? 為什麼選擇要票貼?
由於企業間也常以支票來付款,但礙於有些支票並不能立即兌現,因此就有可能造成款項還未入帳,公司臨時資金短缺的情況發生,因此這時候如果選擇以支票貼現(票貼)的方法借款,就可以解決臨時的資金缺口。
3.票貼的額度有多少?
票貼的額度依支票上的面額而定,通常為支票面額的3~9成,實際的成數須看申請管道而定。
4.票貼利率多少? 票貼利息計算
通常票貼申請的管道有銀行與融資公司兩種,利率方面也不一樣:
【銀行票貼利率】:最低1%起
【融資公司票貼利率】:通常約2%~7%
票貼利息計算:
利息計算公式為【可借款金額 X 年利率 X (距離支票兌換日/365)=利息】
假如小明有一張兌現日為10/21面額30萬元支票,10/1時申請票貼,經評估後可借款金額為15萬,月息為6%,則利息為【150000 x 72% x (20/365)= 40】
※因此支票貼現撥款15萬,待支票到期後則將剩下15萬元扣除利息5940元後,退款144,060元給貼現人。
5. 票貼借款期限 / 票貼還款方式
票貼借款期限依申請管道不同而不同,下列以兩種常見的管道舉例:
【銀行】
借款期限:每筆最長180天,訂約一年
還款方式:憑到期承兌匯票或本票提示付款
【融資公司】
借款期限:最少3個月,最長則無限制
還款方式:本利攤還、純繳息
6.票貼的管道有哪些?
申請機構
銀行
融資公司
票貼利率 最低1%起
(依申請銀行為準) 2%~7%
票貼額度 支票面額3~8成 支票面額8~9成
還款方式 憑到期承兌匯票或本票提示付款 本利攤還/純繳息
過件機率 審核嚴格,較難過件 寬鬆好過件
7.票貼申請條件有哪些?
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年滿20歲
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持有銀行支票
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營利事業登記證(依申請類型)
8.票貼申請文件有哪些?
【個人戶票貼所需文件】:
【公司戶票貼所需文件】:
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負責人身分證
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營利事業登記證
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銀行支票、公司大小章
【客票票貼所需文件】:
9.空頭支票/跳票怎麼辦?
空頭支票、跳票又稱常見的芭樂票,視為無法進行兌換的支票,這時候就要向銀行詢問跳票的原因,常見的跳票原因有:
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存款不足/尚未存款
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印章錯誤/印章模糊
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支票有塗改痕跡